- Общественная приёмная Уполномоченного по защите прав предпринимателей Республики Карелия
- Республика Карелия,
г. Петрозаводск,
ул. Ф. Энгельса, 4, каб. 32, 33 - (8142) 78-08-37
- ombudsmanbiz@govrk.bizml.ru
Главная страница / Общественная поддержка / Поддержка предпринимателей COVID 19 / 2020 / ПРАВО НА "КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ"
16 апреля 2020 ПРАВО НА "КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ"В соответствии с Федеральным законом от 03 апреля 2020 года № 106-ФЗ О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа (далее - Закон), в России право на «кредитные каникулы» получили пострадавшие от COVID-19 физические лица, а также представители малого и среднего бизнеса. Указанные лица имеют право на отсрочку погашения основного долга и выплаты процентов по кредиту (ч. 1 ст. 6 Закона). Условия для ИП: ✅по кредитам, не превышающим 300 тысяч рублей. (Постановление Правительства от 03.04.2020 № 435). ✅снижение дохода заемщика более чем на 30% за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием ✅в отношении такого кредитного договора (договора займа) не действует иной льготный период (в соответствии со ст. 6.1.1 ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Для этого: ❗Не позднее 30.09.2020 обратиться в банк с ТРЕБОВАНИЕМ об изменении условий договора, которым приостанавливаются исполнения заемщиком обязательств до 6 месяцев (срок определяется в Требовании). Способы подачи: установленным договором или устным сообщением с мобильного телефона (установленного договором). 💡Заемщик вправе установить в Требовании начало срока предоставления «кредитных каникул» на месяц раньше даты направления. Пример: в марте 2020 доходы сильно упали, то в Требовании в апреле 2020 указывайте о предоставлении «кредитных каникул» с марта 2020. При этом, можно требовать возврата внесенных в марте 2020 платежей. Согласия банка на предоставлении «кредитных каникул» НЕ требуется! Право предоставляется Законом. Банки Закон обязал сообщить заемщику в течение 5 рабочих дней об изменении условий договора (ч. 6 ст. 6 Закона). ✅Неполучение от банка уведомления об изменении или отказе в удовлетворении в течение 10 дней = установление «кредитных каникул» (ч. 12 ст. 6 Закона). ⚠Законом установлена «презумпция добросовестности» заемщика. Условие снижения дохода считается соблюденным, пока банком не доказано иное. Льготный период вступает в действие до того, как заемщиком будут предоставлены подтверждающие право на льготу документы (ч. 7 ст. 6 Закона). Документы, подтверждающие снижение дохода (ч. 9 ст. 6 Закона): 1) справка о полученных доходах и удержанных суммах налога по утвержденной форме за текущий год и за 2019 год; 2) листок нетрудоспособности, выданный на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца; 3) иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа), например, выписка по расчетному счету. Конкретная методика расчета среднемесячных доходов за 2019 год будет разработана Правительством РФ и опубликована в ближайшее время. Оформить подтверждающие документы сейчас проблематично или невозможно, в связи с «нерабочими днями». Органы ФНС не всегда идут на встречу и выдают нужные справки, такая обязанность НК РФ не предусмотрена. Заемщик должен предоставить, по требованию банка, необходимые сведения в течение 90 дней (ч. 7 ст. 6 Закона), с возможным продлением на 30 дней. Банк ВПРАВЕ проверять данные самостоятельно, направляя запросы в ПФР, ФНС и другие ведомства (ч. 8 ст. 6 Закона). ‼️Таким образом, отказ банка в «кредитных каникулах», по причине недостаточности предоставленных заемщиком сведений, подтверждающих снижение дохода, НЕЗАКОНЕН. Однако, учитывайте, что если заемщик злоупотребил предоставленными Законом правами, а именно не имея права на «кредитные каникулы» заявил о них, то есть обманул банк, то придется ответить в соответствии с заключенным договором. Возможно банк потребует и штраф и досрочное прекращение договора с обращением взыскания на предмет залога, если таковой был. До направления в банк требования о предоставлении «кредитных каникул» необходимо тщательно проверить расчеты. Материал подготовлен Общественными омбудсменами Карепиной Татьяной и Хейкиным Олегом. |